Звонок по РФ бесплатный
Банкротство Физических и юридических лиц в Санкт-Петербурге
Микрокредиты и микрофинансовые организации
Кредитные карты
Поручительство и долговые расписки
Данный метод имеет несколько значительных преимуществ: прекращение увеличения суммы задолженности, списание имеющихся долгов, законное оформление, а также запрет на звонки и визиты со стороны коллекторов.
Первые три предложенных варианта не ведут к полному списанию долгов, но могут быть полезны в определённых ситуациях. Например, если неплатежеспособный человек хочет сохранить свой автомобиль или единственное жильё. Кроме того, существует возможность заключения мирового соглашения между сторонами.
Если вы хотите подробнее узнать о различных вариантах списания долгов, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию.
С 2015 года в России физическим лицам доступна процедура банкротства — инструмент, который избавляет должников от непосильной финансовой нагрузки. Учитывая, что долги по ЖКХ есть, как минимум, у 8 млн. россиян, а просрочки по кредитам — минимум у 21 млн. человек, банкротство становится все популярнее. Мы подготовили подробный обзор судебной и внесудебной процедур банкротства, с которым обязательно нужно ознакомиться всем, кто хочет избавиться от долгов.
Начнем с определения, что такое банкротство физического лица. Это процесс официального списания задолженностей, который осуществляется законным образом через арбитражный суд или МФЦ.
Чтобы заемщик мог претендовать на процедуру банкротства, он должен соответствовать определённым критериям:
- Общая сумма задолженности должна составлять от 25 тыс. рублей до 1 млн. рублей для банкротства через МФЦ и свыше 500 тыс. рублей для обращения в арбитражный суд (либо меньше указанной суммы, если заемщик не отвечает другим критериям для банкротства через МФЦ, кроме определённых видов долгов, таких как алименты);
- Наличие неоплачиваемых долгов должно продолжаться более 3 месяцев;
- Положение заемщика должно считаться критическим с точки зрения финансов.
С сентября 2022 года россияне получили возможность банкротиться в упрощенном порядке, не прибегая к обращению в суд. Это было сделано для разгрузки судебной системы и для того, чтобы люди без имущества, доходов и с ограниченной суммой долга могли без лишних трат и в сокращенные сроки избавиться от непосильного финансового бремени.
В конце 2023 года порядок внесудебного банкротства изменили, оно стало доступно еще большему числу людей за счет расширения диапазона сумм задолженности. Теперь подать через МФЦ заявление на банкротство можно, даже, если вы задолжали всего 25 000 рублей.
Пройти банкротство по упрощенной схеме могут те, кто соответствует ряду требований:
- Сумма долга составляет от 25 000 до 1 млн. рублей. Чтобы определить общий размер задолженности, нужно обратиться к каждому кредитору, а также проверить наличие автоштрафов, просрочек налоговых и других платежей на Госуслугах или на сайтах соответствующих ведомств (ГИБДД, ФНС и т.д.);
- У гражданина нет имущества, которое можно реализовать. Если уже после подачи заявления на банкротство такое имущество появляется (например, должник получает наследство), об этом необходимо сообщить в течение 5 дней, чтобы процедура была остановлена;
- Все связанные с долгами исполнительные производства (ИП) завершены в связи с невозможностью взыскания или длятся более 7 лет. Для пенсионеров и тех, чей единственный доход – это детские пособия, этот срок сокращен до 1 года;
- В течение последнего полугода до момента подачи заявления у потенциального банкрота не было крупных сделок с имуществом (например, продажи недвижимости);
- Если ранее гражданин признавался банкротом, то с этого момента прошло уже более 5 лет;
- Когда все перечисленные условия соблюдены, гражданин может подать заявление в МФЦ.
К нему должны быть приложены документы, подтверждающие долговую нагрузку (например, кредитные договоры), документы о финансовой несостоятельности (справка о постановке на учет в качестве безработного, справка 2-НДФЛ о размере зарплаты, выписки со счетов и т. д.) и другие бумаги.
Далее МФЦ проверяет предоставленные документы. Если они соответствуют требованиям, информацию о начале процедуры публикуют на сайте общероссийского реестра банкротов (ЕФРСБ).
Весь процесс длится 6 месяцев. В это время:
- Все долговые обязательства гражданина приостанавливаются, то есть проценты, пени и штрафы не начисляются, а кредиторы не могут требовать внесения платежей;
- Будущий банкрот не может заново кредитоваться. Если он и возьмет кредит или займет у кого-то деньги, эти долги не спишутся.
В течение 6 месяцев кредиторы имеют право запросить данные об имуществе должника в Росреестре, ГИБДД, а также получить информацию о его налоговых платежах, банковских счетах, зарплате. Если окажется, что у потенциального банкрота есть активы для погашения долгов, кредиторы подают претензию и процесс банкротства прекращается. Если же активов не найдено, то по истечении полугода долги списываются.
Граждане могут избавиться от следующих долгов:
- Кредиты и займы, в том числе займы в МФО;
- Задолженности перед коммунальными службами;
- Долги перед налоговыми органами;
- Штрафы, наложенные органами государственной власти, например, ГИБДД;
- Задолженности по распискам, договорам.
А вот обязательства по выплате алиментов, компенсации за вред здоровью или долги, возникшие из-за умышленных преступлений, списать по схеме банкротства через МФЦ не получится.
Когда сумма всех долгов, попадающих под закон о банкротстве, превышает 1 млн. рублей, без обращения в арбитражный суд (АС) списать их уже не получится. Поэтому необходимо инициировать судебную процедуру признания финансовой несостоятельности гражданина. Она дольше, сложнее, связана с большим количеством рисков, нежели банкротство через МФЦ.
Судебный процесс по банкротству может быть запущен по инициативе не только самого должника, но и его кредиторов, в том числе банков и Федеральной налоговой службы. Это происходит не так часто — примерно в 97% случаев заявления на банкротство поступают от самих должников. Но все равно лучше не дожидаться, пока кредиторы обратятся в суд, ведь в этом случае будет гораздо меньше возможностей для защиты своих интересов. Например, нельзя будет самостоятельно выбрать управляющего. Если вы понимаете, что не справляетесь с финансовой нагрузкой, как можно быстрее подавайте заявление о банкротстве в МФЦ или суд.
Суд примет заявление, если заявитель соответствует следующим требованиям:
- Имеет задолженность на общую сумму свыше 500 000 рублей. Это ключевой критерий для начала процедуры. Максимальная сумма долгов не ограничена;
- Отвечает признакам недостаточности имущества (всех активов должника не хватает для покрытия долгов) и/или неплатежеспособности (должник не может оплачивать свои обязательства за счет имеющегося дохода);
- Не оформлял банкротство ранее или делал это более 5 лет назад.
Если все условия соблюдены, должник имеет право направить заявление в АС согласно месту своей регистрации. Оно, как и заявление в МФЦ, должно сопровождаться пакетом документов, подтверждающих долговую нагрузку заявителя и его неспособность выплатить долги. Также нужно оплатить госпошлину, которая в 2024 году составляет 300 рублей. Суд обязан вынести решение о принятии или отклонении поданного заявления в срок до 5 рабочих дней.
Судебное банкротство позволяет списать различные виды долгов:
- Кредиты, займы, микрозаймы;
- Задолженности по оплате ЖКХ;
- Долги перед налоговыми органами;
- Штрафы, в том числе от ГИБДД;
- Задолженности по договорам, распискам и иным обязательствам.
Не подлежат списанию алименты и компенсации за причиненный здоровью третьих лиц вред. Также не списываются те долги, которые возникли уже после начала процедуры банкротства.
Причин для отклонения заявления несколько:
- Неправильно заполнено заявление;
- Не приложены документы, подтверждающие кредитную нагрузку гражданина, его неплатежеспособность и отсутствие имущества для погашения долгов;
- Долг возник из-за неуплаты платежей, которые не могут быть списаны по процедуре банкротства, например, алиментов;
- Не выявлены признаки неплатежеспособности заявителя;
- Выявлены признаки фиктивного банкротства, например, сомнительные сделки с имуществом;
- С момента прошлого банкротства не прошло 5 лет и т. д.
Если причиной отклонения заявления становится неправильно заполненное заявление, не приложенные к нему документы, то ошибку можно исправить и подать иск заново. А если суд находит признаком фиктивного банкротства, то может последовать наказание вплоть до лишения свободы (ст. 196 УК РФ).
Обязательным участником судебных дел о банкротстве является управляющий (в зависимости от стадии дела его могут называть арбитражным, финансовым, конкурсным). Он играет роль посредника между потенциальным банкротом и его кредиторами, управляет имуществом должника, контролирует соблюдение закона и защищает интересы всех сторон.
Управляющего утверждает АС, но его кандидатуру может предложить как должник, так и кредиторы — она вносится в исковое заявление. Управляющий должен входить в список членов одной из отраслевых саморегулируемых организаций. Стоимость его услуг на 2024 год фиксированная — 25 000 рублей. Если должник обращается за помощью в юридическую фирму, она часто предоставляет своего управляющего и включает его гонорар в стоимость банкротства под ключ.
В делах о банкротстве управляющий выполняет ряд важных функций:
- Собирает данные о доходах, активах, расходах, обязательствах должника, на основании которых готовит отчет о его платежеспособности и возможностях восстановления финансового положения;
- Берет под контроль все доходы должника, отслеживает его сделки с имуществом на протяжении всей процедуры банкротства;
- Собирает кредиторов, обсуждает с ними вопросы, которые касаются погашения долга, например, утверждение плана реструктуризации или реализацию активов;
- Организует конкурсную реализацию имущества должника, чтобы получить от него максимальную выгоду и удовлетворить максимально возможное количество заявленных требований кредиторов;
- Контролирует, чтобы все полученные на торгах средства распределялись справедливо, не нарушался приоритет кредиторов, установлены законом (ст. 129 ФЗ о банкротстве).
При выборе управляющего обращайте внимание на его членство в СРО, опыт ведения дел по банкротству физических лиц, репутацию.
Банкротство гражданина через суд проходит в несколько этапов, в ходе которых судебные органы оценивают финансовое состояние должника и выбирают, каким способом ему будет лучше избавиться от долговых обязательств. Совокупная продолжительность всех мероприятий может достигать нескольких лет. На практике этот срок обычно составляет от полугода до 1 года.
Так называется процесс изменения условий погашения задолженности. Это своеобразный «последний шанс», который дает должнику возможность избежать статуса банкрота. Ему предлагают отдать долг на более мягких условиях, уменьшив размер платежей и увеличив срок погашения финансовых обязательств. Например, человек не может платить по кредитам каждый месяц по 100 000 рублей. Для него составляют график, где совокупная сумма платежей уменьшена до 70 000 рублей в месяц, а срок выплаты увеличен максимум до 3-х лет.
Реструктуризация включает следующие процедуры:
- Составление плана. Арбитражный управляющий готовит проект реструктуризации долга, который утверждается судом. Этот документ включает новые условия выплат, которые могут быть растянуты на срок не более 3-х лет. За указанное в плане время должник обязан выплатить долги по пересмотренному с учетом его дохода и жизненной ситуации графику;
- Согласование плана реструктуризации с кредиторами. Новый график погашения долгов оглашается на собрании кредиторов и утверждается ими. Если кредиторы не согласны с предложенными условиями или считают, что должник не сможет выполнить план, они могут потребовать перехода к следующему этапу — реализации имущества;
- Контроль со стороны арбитражного управляющего. На этапе реструктуризации должник находится под наблюдением управляющего. В месяц он может расходовать со спецсчета не более 50 000 рублей. Когда доход меньше этой суммы, то он весь выделяется должнику. Если есть острая необходимость потратить больше (например, купить лекарства или починить сломавшуюся бутовую технику), то нужно подавать ходатайство.
Также должник в ходе реструктуризации не может совершать без ведома управляющего никаких сделок на сумму более 50 000 рублей и сделок с ТС, недвижимостью, ценными бумагами на любые суммы, передавать свои активы в залог.
Так называется процесс изменения условий погашения задолженности. Это своеобразный «последний шанс», который дает должнику возможность избежать статуса банкрота. Ему предлагают отдать долг на более мягких условиях, уменьшив размер платежей и увеличив срок погашения финансовых обязательств. Например, человек не может платить по кредитам каждый месяц по 100 000 рублей. Для него составляют график, где совокупная сумма платежей уменьшена до 70 000 рублей в месяц, а срок выплаты увеличен максимум до 3-х лет.
Реструктуризация включает следующие процедуры:
- Составление плана. Арбитражный управляющий готовит проект реструктуризации долга, который утверждается судом. Этот документ включает новые условия выплат, которые могут быть растянуты на срок не более 3-х лет. За указанное в плане время должник обязан выплатить долги по пересмотренному с учетом его дохода и жизненной ситуации графику;
- Согласование плана реструктуризации с кредиторами. Новый график погашения долгов оглашается на собрании кредиторов и утверждается ими. Если кредиторы не согласны с предложенными условиями или считают, что должник не сможет выполнить план, они могут потребовать перехода к следующему этапу — реализации имущества;
- Контроль со стороны арбитражного управляющего. На этапе реструктуризации должник находится под наблюдением управляющего. В месяц он может расходовать со спецсчета не более 50 000 рублей. Когда доход меньше этой суммы, то он весь выделяется должнику. Если есть острая необходимость потратить больше (например, купить лекарства или починить сломавшуюся бутовую технику), то нужно подавать ходатайство.
Также должник в ходе реструктуризации не может совершать без ведома управляющего никаких сделок на сумму более 50 000 рублей и сделок с ТС, недвижимостью, ценными бумагами на любые суммы, передавать свои активы в залог.
- Возможность сохранить имущество и избежать его продажи;
- Возможность погасить долг на более мягких условиях. Это сильно помогает тем, кто в целом имеет нормальный доход и справляется с долговой нагрузкой, но столкнулся с временными сложностями, например, сильно заболел или потерял работу;
- Восстановление платежеспособности при стабильном доходе;
- Не наступают последствия банкротства.
Если план реструктуризации успешно реализован, должник продолжает выплачивать долг в соответствии с новыми условиями, а процесс завершается без продажи имущества. В этом случае банкротом гражданин не признается, соответственно, никаких последствий для него процедура не имеет.
Когда реструктуризация долга оказывается невозможна (например, у должника нет и не предвидится стабильного источника дохода, перекрывающего его жизненные потребности и позволяющего погашать долг) или кредиторы отклонили предложенный план, суд переходит к реализации имущества. Это самый радикальный и сложный этап банкротства, в рамках которого все имущество должника, за исключением имущества, защищенного законом, выставляется на продажу для погашения долгов.
Реализация имущества включает следующие процедуры:
- Оценку активов. Управляющий инвентаризирует все имущество должника: начиная с недвижимости и транспортных средств и заканчивая техникой, ценными бумагами, банковскими счетами и т. д. Все карты, кошельки, счета должника переходят под постоянное наблюдение управляющего. Его доходы (зарплата, пенсия, доходы от сдачи имущества в аренду и т. д.) контролируются управляющим. Он выдает будущему банкроту только деньги на жизнь. Обычно это сумма, равная прожиточному минимуму или МРОТ в конкретном субъекте РФ. Если должнику требуется больше средств, он может подать ходатайство в суд с просьбой об увеличении суммы на проживание. Суд рассматривает это заявление, и если оно обосновано (например, есть дети на иждивении, инвалидность и другие обстоятельства), суд может назначить большую сумму, чем установленный минимум;
- Реализацию активов. Управляющий организует продажу имущества через торги, чтобы получить средства на погашение долгов перед кредиторами. Торги проходят открыто, любая заинтересованная сторона может принять в них участие. Выкупить активы могут, в том числе, и родственники должника;
- Распределение средств. Полученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности, установленной законом. В первую очередь удовлетворяются требования обеспеченных кредиторов (например, долги по ипотеке или автокредитам), затем идут остальные требования.
Для защиты прав гражданина на достойное существование законом установлены виды имущества, которые не подлежат продаже с целью получения средств для погашения обязательств перед кредиторами. Например, ни при каких условиях суд не лишит человека крыши над головой, то есть единственного жилья. Полный перечень имущества, которое не может быть продано в ходе процедуры банкротства, приведен в ст. 213.25 закона о банкротстве.
К каким последствиям приводит реализация имущества?
- Должник теряет все имущество, которое может быть законно отчуждено без нарушения его прав. Например, если у человека было 2 квартиры в собственности, с одной из них приходится расстаться;
- Вырученные средства не всегда покрывают всю сумму долга, особенно если рыночная стоимость имущества оказывается ниже ожидаемой;
- Оставшиеся долги, которые не удалось покрыть продажей имущества, списываются.
Когда все вышеперечисленные этапы банкротства завершены, суд выносит решение об освобождении гражданина от оставшихся долгов. Это финальная стадия банкротства, которая позволяет должнику начать свою финансовую жизнь с чистого листа.
Все долги, которые не были погашены в ходе реструктуризации или продажи имущества, списываются. Должник больше не обязан выплачивать их, а кредиторы теряют право на дальнейшие взыскания. Если у человека нет никакого имущества, кроме защищенного от продажи законом, а его доход не позволяет выплачивать долги, то списывается вся заявленная в иске сумма.
Важно помнить, что некоторые долги не подлежат списанию даже после завершения банкротства. Это, как уже упоминалось выше, обязательства по выплате алиментов, компенсации за причинение вреда жизни или здоровью.
- Многодетным мамам
- Предпринимателям
- Супругам
- Пенсионерам
- Безработным
- Работающим официально
- Государственным служащим
- Тем, на кого мошенники оформили кредит
Согласно ФЗ 127, а именно ст. 150, на любой из стадий признания финансовой несостоятельности гражданина должник и его кредиторы могут подписать мировое соглашение. Оно может быть заключено только по одному из долгов, а в отношении других банкротство продолжится.
Мировое соглашение подразумевает, что кредитор и должник нашли путь погашения задолженности на условиях, которые устроят обе стороны. Например, у человека есть квартира в ипотеке, и он не хочет ее терять. Его доход стабильный, но погасить задолженность за 3 года по схеме реструктуризации никак не позволяет. В этом случае будет выгодно договориться с банком о выплате кредита на квартиру на взаимовыгодных условиях.
Банкротство влечет за собой ряд последствий, но они не кажутся слишком серьезными на фоне арестованных счетов, звонков коллекторов и других проблем, связанных с просроченными долгами:
- 5 лет нельзя брать кредиты без уведомления кредитора о своем статусе банкрота;
- 5 лет нельзя подавать повторные заявки на банкротство, даже если накопились новые долги;
- От 3 до 10 лет нельзя занимать руководящие должности и входить в управление бизнесом (срок зависит от сферы деятельности организации).
Банкротство, особенно через суд, — процедура далеко не такая простая, как может показаться на первый взгляд. Чтобы не допустить ошибок и гарантированно освободиться от долгов, не стоит полагаться только на свои силы. Есть целый ряд причин, по которым банкротиться лучше в сопровождении опытного юриста:
- Правильное составление документов. Ошибки в заявлении или в сопутствующих документах могут привести к отказу в признании банкротства или затягиванию процесса. Профессионалы помогут избежать таких ошибок;
- Соблюдение сроков. В процедуре банкротства есть множество установленных законом сроков, которые необходимо соблюдать. Пропуск сроков может привести к негативным последствиям для должника. Юрист обеспечит своевременную подачу документов и выполнение всех необходимых действий;
- Оценка ситуации и выбор стратегии. Каждая ситуация уникальна, и выбор правильной стратегии при банкротстве имеет решающее значение. Юрист может оценить реальное финансовое положение должника и предложить наилучший вариант выхода из сложившейся ситуации — реструктуризацию долга, реализацию имущества или другой подход;
- Защита интересов должника. Юристы защищают права и интересы должника на всех этапах процедуры. Они работают с кредиторами, судом и арбитражным управляющим, чтобы снизить до минимума риски и потери, не допустить злоупотреблений и нарушений закона. Если возникают спорные моменты или конфликты с кредиторами, профессионалы помогут урегулировать их в досудебном или судебном порядке, что снижает уровень стресса для должника;
- Снижение финансовых потерь. Юристы помогают найти законные способы сохранения части имущества или уменьшения объема реализуемых активов. Их услуги зачастую окупаются за счет правильной оценки активов, оптимизации расходов на процедуру и сокращения суммы долга;
- Психологическая поддержка. Профессионалы обеспечивают моральную поддержку, объясняют все этапы процедуры и помогают должнику понимать, что происходит и что его ожидает. Юристы также дают советы по управлению финансами после завершения процедуры, чтобы избежать повторного попадания в сложную финансовую ситуацию.
- Как составить заявление на банкротство?И заявление в МФЦ, и заявление в АС могут составляться как в машинописном виде, так и от руки. Вся информация должна располагаться на одной стороне листа А4, если требуется больше места, то используется второй лист. Исправления, опечатки в бланке не допускаются. Требования к форме и содержанию заявления в МФЦ можно найти в Приказе МЭР РФ № 497 от 04.08.2020 года, а к заявлению в суд — в Приказе МЭР № 530 от 05.08.2015 года.
- Запрещено ли банкротам выезжать за рубеж?Такого запрета нет. Но суд может применить ограничения на период процедуры банкротства, особенно если существует риск, что должник может покинуть страну и уклониться от своих обязательств. После завершения процедуры банкротства этот запрет снимается. Важно помнить, что невыплаченные алименты при банкротстве не списываются, а их наличие является самым распространенным основанием для того, чтобы человек стад «невыездным».
- Может ли подать на банкротство пенсионер? А безработный?Ограничений по возрасту или социальному статусу в законе о банкротстве нет. Если у пенсионера возникает непосильная финансовая нагрузка, он может обратиться в МФЦ или суд для признания себя банкротом. Это касается тех, кто получает любой вид пенсии: трудовую, по старости, по инвалидности. Также могут стать банкротами и безработные, тем более они могут доказать свою неплатежеспособность с помощью справки об отсуствии занятости.
- Обязательно ли ходить на судебные заседания по банкротству? Может ли юрист представлять интересы должника в суде?Здесь все определяется желанием самого гражданина. Он может посетить отдельные или все заседания или подписать доверенность на представление своих интересов другим лицом, например, юристом, который ведет его дело по банкротству. Данная норма устанавливается ч. 1 ст. 59 АПК РФ.
- Заберут ли ипотечную квартиру при банкротстве физического лица?Пока вы не выплатили кредит за квартиру, она является залоговым имуществом. Поэтому при банкротстве она будет реализована, даже если является единственным жильем должника. 80% суммы от вырученной суммы получит банк, в котором была оформлена ипотека.
Если ипотека была оформлена созаемщика, а банкротится один из них, банк может пойти на компромисс — перевести весь долг банкрота и созаемщика и обязать его выплачивать весь долг.
- Какие последствия имеет банкротство для супруга или супруги, детей должника?Так как имущество супругов является общей собственностью, при банкротстве оно может войти в конкурсную массу. Например, если у супругов 2 квартиры, приобретенные в браке, то одну из квартир при банкротстве жены или мужа могут пустить с молотка. При этом супруг банкрота получит свою долю в денежном эквиваленте. Исключением является имущество, которое не является совместной собственностью, например, было подарено одному из супругов или унаследовано им, куплено до свадьбы.
Что касается детей, то имущество, принадлежащее несовершеннолетним сыновьям или дочерям должника, в конкурсную массу не включается.
- После банкротства нужно платить НДФЛ?Налог на доход (сумму списанных долгов) в данном случае не удерживается. В Налоговом кодексе РФ никаких требований на этот счет не содержится.
- Дадут ли кредит после процедуры банкротства?Запрета на оформление кредитов после банкротства для физических лиц нет. Поэтому ничто не мешает обратиться за нужной суммой в банк или МФЦ — это можно сделать уже через 5 дней после появления записи о признании вас банкротом в ЕФРСБ. Как уже было сказано выше, в течение 5 лет нужно сообщать потенциальным кредиторам о том, что вы оформляли банкротство.
Конечно, далеко не факт, что заявку на кредит одобрят. Но если начинать с небольших сумм, лучше по потребительским программам кредитования, то постепенно можно исправить свою кредитную историю. Только учтите, что, если после завершения банкротства вам и удастся получить кредит, процентная ставка будет значительно выше, чем для обычных заемщиков. Этим банк компенсирует свои риски. Главное — снова не погрязть в долгах, ведь следующее банкротство можно оформить только спустя 5 лет после предыдущего.
Мы заключим договор, по которому ваши долги будут полностью списаны. Для получения подробной консультации оставьте заявку или позвоните нам!
Сумма обязательств должна варьироваться от 25 тыс. до 1 млн. рублей. Процедура бесплатная, но требует значительных временных затрат и усилий на сбор документов, их подготовку и подачу заявлений. Наши юристы готовы предоставить эту услугу «под ключ», взяв на себя все обязательства. Подробнее..
Если исполнительное производство не закрыто, или задолженность превышает 1 млн. рублей, процедуру можно пройти только в судебном порядке.
Эта процедура позволяет должнику получить время для равномерного погашения обязательств по согласованному плану платежей на протяжении трех лет. В результате, жилье остается в распоряжении должника.
В процессе реструктуризации должник имеет возможность выплачивать задолженность по автокредиту в течение 36 месяцев, согласно графику, который одобрил суд.
Если автомобиль, находящийся в совместной собственности, будет продан на торгах, то 50% от его продажи получает вторая сторона.
Совместно нажитое имущество будет продаваться на торгах в случае банкротства одного из супругов. При этом половина от вырученной суммы за реализованное имущество будет принадлежать супругу, который не участвует в процедуре банкротства.
Сделки, совершенные за три года до процедуры, могут быть оспорены, если имущество было продано по подозрительно низкой цене или передано в дар.
Оспорить максимальное количество сделок в интересах суда, поэтому очень важно обратиться к опытному юристу.
- Коллекторы не прекращают звонить
- Счета и имущество должника арестованы
- Заработная плата уходит на погашение долгов
- Выезд за границу запрещён
- В то же время, задолженности остаются
- Свободный выезд за границу
- Арест с счетов и имущества снимается
- Все исполнительные производства закрываются
- Больше нет звонков от коллекторов
- Задолженности списываются
- Возвращение к обычной жизниВозможность жить, работать и путешествовать в спокойствии, не сталкиваясь с запретами и ограничениями
- Обеспечим защиту от звонков коллекторовЗвонки и визиты коллекторов прекращаются. Все взаимодействие, если это потребуется, будет вести наш юрист, который возьмет на себя ваше дело
- Избавим вас от долгов под ключВ процессе банкротства мы предоставляем полный пакет услуг: от сбора документов до списания долга. Мы берем на себя всю ответственность за процесс, и ваше участие не потребуется
Индивидуальный план процедуры банкротства
Оценку вашей ситуации и подбор оптимального решения
Анализ возможных рисков в вашем деле
- Ежемесячный платёж по 5000 руб. до признания банкротом, после признания банкротом оставшаяся сумма равными платежами за оставшиеся месяцы
- Спишем долги по кредитам, микрозаймам, налогам и услугам ЖКХ в полном объеме
- Законно исключим единственное жилье, зарплату или пенсию из конкурсной массы
- Составим заявление на банкротство
- Поможем в сборе документов для подготовки заявления в Арбитражный суд
- Предоставим рекомендации по закрытию ИП
- Начинаем работать с 1-го дня
- Предоставим вам арбитражного управляющего из СРО, при котором мы аккредитованы
- Сокращаем досудебный этап до 30 дней
- Прекратим звонки от коллекторов и судебных приставов
- Инициируем процесс банкротства первыми вместо банков, что будет более выгодно для вас
(Единоразовый платеж при заключении договора)
- Дистанционное заключение договора
- Спишем долги по кредитам, микрозаймам, налогам и услугам ЖКХ в полном объеме
- Законно исключим единственное жилье, зарплату или пенсию из конкурсной массы
- Составим заявление на банкротство
- Поможем в сборе документов для подготовки заявления в Арбитражный суд
- Предоставим рекомендации по закрытию ИП
- Начинаем работать с 1-го дня
- Предоставим вам арбитражного управляющего из СРО, при котором мы аккредитованы
- Сокращаем досудебный этап до 30 дней
- Прекратим звонки от коллекторов и судебных приставов
- Инициируем процесс банкротства первыми вместо банков, что будет более выгодно для вас
(Рассрочка 8 месяцев)
- Дистанционное заключение договора
- Спишем долги по кредитам, микрозаймам, налогам и услугам ЖКХ в полном объеме
- Законно исключим единственное жилье, зарплату или пенсию из конкурсной массы
- Составим заявление на банкротство
- Поможем в сборе документов для подготовки заявления в Арбитражный суд
- Предоставим рекомендации по закрытию ИП
- Начинаем работать с 1-го дня
- Предоставим вам арбитражного управляющего из СРО, при котором мы аккредитованы
- Сокращаем досудебный этап до 30 дней
- Прекратим звонки от коллекторов и судебных приставов
- Инициируем процесс банкротства первыми вместо банков, что будет более выгодно для вас
(Рассрочка 10 месяцев)
- Сбор документов клиент осуществляет самостоятельно или оплачивает дополнительную услугу "Сбор документов юристом компании" - 10 000 рублей;
- Депозит Арбитражного управляющего — 25 000 рублей;
- Компенсация расходов на публикации — 18 000 рублей;
- Госпошлина 300 руб. оплачиваются дополнительно на реквизиты Арбитражного суда и налоговой инспекции;
- Почтовые расходы (отправка писем, извещений и уведомлений кредиторам, в госреестры);
- Расходы связанные с оценкой имущества, которое признано пригодным для реализации;
- Расходы на организацию и проведение торгов;
- Банковские услуги.
- Профессиональная консультация с юристом;
- Анализ ситуации клиента;
- Выбор наиболее подходящего варианта банкротства;
- Эффективное взаимодействие с кредиторами;
- Снижение юридических издержек;
- Правильное планирование и расчет бюджета;
- Информирование клиента.
Каждый из этих шагов сделает процесс банкротства более доступным и экономически оправданным для клиента.
Также мы предлагаем анализ вашей ситуации с точки зрения лучших решений и возможных рисков.
Наша команда юристов профессионально занимается банкротством физических лиц и готова предоставить вам комплексные юридические услуги в соответствии с законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Не стесняйтесь звонить по номеру телефона на нашем сайте — наш менеджер с радостью ответит на все ваши вопросы!
В нашей команде работают высококвалифицированные юристы и адвокаты с большим опытом и высоким уровнем квалификации. Мы специализируемся на банкротстве как физических, так и юридических лиц и можем помочь вам в решении любых вопросов. Наша практика успешного списания долгов превышает 10 лет.
Вот некоторые факты о нас:
- Наши юристы получили образование в лучших юридических вузах России;
- За время нашей работы мы успешно завершили более 18 тысяч дел;
- Мы принимаем самые сложные случаи и даем гарантии, зафиксированные в договоре, и выполняем лишь то, что можем гарантировать;
- Мы заботимся о вашем времени и имуществе.
Для получения квалифицированной помощи заполняйте форму обратной связи — мы с удовольствием ответим на ваши вопросы!
Мы проанализируем риски и другие возможности вашего дела, и наши юристы найдут оптимальное решение для каждой индивидуальной ситуации.
от долгов на сумму 861 504 руб.
долга: 861 504 ₽
Процедура длилась:
с апреля 2021 г. по 1 февраля 2022
Взял потребительский кредит для молодой семьи.
Во ходе тяжелой эпидемиологической ситуации в стране остался без работы, и не смог выплачивать кредиты.
Подготовка
К банкротству Алексей пришел с суммой долговых обязательств на сумму 861 504 рубля. Анализ документов препятствий для списания долгов не выявил.
Процесс банкротства гражданина
В середине апреля 2021 года заявление от Алексея поступило для рассмотрения в суд. Ещё через месяц состоялось судебное заседание, на котором суд признал его банкротом и ввел процедуру реализации имущества.
Сама процедура банкротства сложностью не отличалась. Финансовый управляющий подготовил заключение о признании Алексея неплатежеспособным, поскольку никаких оснований для этого не увидел. 21 февраля 2022 года арбитражный суд в установленном порядке завершил процедуру банкротства, полностью освободив Алексея от обязательных платежей перед банками.
- Общая сумма долга: 2 567 344 ₽
- Просрочка по кредитам: 8 мес. 9 дней
- Процедура банкротства длилась: с 23.11.2018 г. по 20.08.2019 г.
от долгов на сумму 1 532 136,66 руб.
долга: 1 532 136,66 ₽
Процесс длился:
с 2018 г. по 26 июня 2020
Олеся с 2011 года регулярно пользовалась кредитами. Брала на разные нужды - помочь родителям, сделать ремонт, собрать сына в школу и т.д.
Проблем с оплатой никогда не было. Олеся очень скурпулезно рассчитывала семейный бюджет и правильно распределяла деньги.
Но развод с супругом оставил её с большей частью кредитов и меньшей частью общих доходов. На кредиты стала уходить вся зарплата.
Подготовка
К банкротству Олеся пришла с долгом перед банками на сумму 1 532 136,66 руб. Анализ документов препятствий для списания долгов не выявил.
Процедура банкротства гражданина
В 2018г. заявление о банкротстве поступило в суд. Ещё через месяц состоялось судебное заседание, на котором суд признал её банкротом и ввел процедуру реализации собственности.
Финансовый управляющий подготовил заключение о возможности освобождения Олеси от долгов, поскольку никаких оснований для этого не было. 26 июня 2020 года арбитражный суд завершил процедуру банкротства, и Олеся полностью освобождается от обязательств перед кредиторами.
- Общая сумма долга: 2 567 344 ₽
- Просрочка по кредитам: 8 мес. 9 дней
- Процедура банкротства длилась: с 23.11.2018 г. по 20.08.2019 г.
на сумму 1 083 748 руб.
долга: 1 083 748 ₽, 4 - кредитора
Вадим - 59 лет, гор. Йошкар-Ола, Республика Марий Эл.
Женат, трое детей. Взял кредиты для обеспечения семьи.
Через год была потеря работы и стало невозможно выплачивать кредиторам.
Подготовка
Задолженность – 1 083 748 руб., 4 - кредитора
Финансовый управляющий проанализировал состояние должника и не увидел препятствий для списания долгов.
Процедура банкротства гражданина
В марте 2010 года признан банкротом, в отношении должника введена процедура реализации имущества на 6 месяцев.
Финансовый управляющий провел все необходимые действия по процедуре банкротства должника. 16 сентября 2020 года арбитражный суд завершил процедуру банкротства, и Вадиму удалось полностью освободиться от обязательств перед кредиторами.
- Общая сумма долга: 2 567 344 ₽
- Просрочка по кредитам: 8 мес. 9 дней
- Процедура банкротства длилась: с 23.11.2018 г. по 20.08.2019 г.
от долгов на сумму 925 767 руб.
Рафаэль брал кредиты на лечение близких членов семьи. Со временем на кредиты стала уходить вся зарплата.
Подготовка
Общая сумма задолженности составляла 925 767 рублей. Финансовый управляющий провел анализ документов должника, препятствий, согласно закона, для списания долгов не выявил.
Процедура банкротства гражданина
В октябре 2020 года заявление о банкротстве поступило в суд. Ещё через месяц состоялось судебное заседание, на котором суд признал заявителя банкротом и ввел процедуру реализации имущества на 6 месяцев.
Изучив материалы дела, представленные документы, отчет фин. управляющего, суд принял решение завершить процедуру реализации имущества и освободить Рафаэля от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
- Общая сумма долга: 2 567 344 ₽
- Просрочка по кредитам: 8 мес. 9 дней
- Процедура банкротства длилась: с 23.11.2018 г. по 20.08.2019 г.
